Споры со страховыми компаниями
Все составленные нами документы предоставляются в электронном виде и направляются на электронную почту, whatsapp, телеграм (на выбор клиента).
Все составленные нами документы предоставляются в электронном виде и направляются на электронную почту, whatsapp, телеграм (на выбор клиента).
В страховую компанию можно обратиться только в том случае, если гражданская ответственность участников ДТП застрахована.
1. В свою страховую компанию за возмещением ущерба можно обратиться, когда:
- поврежденное имущество было застраховано по договору добровольного страхования и наступил предусмотренный этим договором страховой случай (здесь это причинение вреда в результате ДТП). При таких обстоятельствах страховая компания обязана возместить ваши убытки в пределах страховой суммы (п. 1 ст. 929 ГК РФ);
- в результате столкновения 2 и более авто вред причинен только им, а гражданская ответственность всех владельцев застрахована по ОСАГО. В этом случае вы вправе потребовать возмещения вреда в рамках прямого урегулирования убытков со страховой компании, которая выдала вам полис ОСАГО (п. 1 ст. 14.1 Закона об ОСАГО, п. 3.15 Правил ОСАГО).
2. Обратиться за возмещением ущерба в страховую компанию ответственного за вред лица можно, когда не соблюдены условия, предусмотренные п. 1 ст. 14.1 Закона об ОСАГО, п. 3.15 Правил ОСАГО. Например:
- Вред причинен не автомобилю, а иному имуществу, например перевозимому грузу, элементам дорожного устройства (ограждениям, столбам, дорожным знакам), и это зафиксировано в документах полиции или в извещении о ДТП.
- Полис ОСАГО (действующий) есть не у всех владельцев авто, участвовавших в ДТП.
- Не было столкновения транспортных средств, то есть произошло бесконтактное ДТП (например, автомобиль врезался в ограждение, уклоняясь от столкновения с другим автомобилем). Согласно судебной практике в таком случае нужно обращаться в страховую компанию причинителя вреда.
Помимо перечисленных случаев вы вправе обратиться за возмещением вреда в страховую виновника ДТП, если страховая компания, выдавшая вам полис ОСАГО, признана банкротом или у нее отозвана лицензия на осуществление страховой деятельности (п. 3.17 Правил ОСАГО).
До обращения в суд необходимо соблюсти обязательный досудебный порядок: обратиться с претензией к страховщику, затем — к уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг.
В противном случае суд оставит иск без рассмотрения.
Вы вправе обратиться в суд с исковым заявлением о взыскании страхового возмещения, неустойки, финансовой санкции, штрафа и морального вреда.
Важно! Требования о взыскании основного долга, неустойки, финансовой санкции могут быть предъявлены в суд только при условии соблюдения обязательного досудебного порядка урегулирования спора в отношении каждого из указанных требований. Если эти требования не заявлялись в претензии и в обращении к финансовому уполномоченному, то суд не примет их к рассмотрению.
В части подсудности и уплаты госпошлины к отношениям, возникающим из договора ОСАГО, применяется законодательство о защите прав потребителей. То есть:
- Потерпевший (истец) вправе по своему выбору обратиться с иском в суд по адресу ответчика, по своему месту жительства или пребывания либо по месту заключения или исполнения договора страхования.
Если цена иска не превышает 100 000 руб., следует обращаться к мировому судье. Если цена иска выше указанной суммы, иск подается в районный суд.
- Потерпевший (истец) освобождается от уплаты государственной пошлины (п. 3 ст. 17 Закона РФ «О защите прав потребителей»), за исключением случаев, когда цена иска превышает 1 000 000 руб. (п. 4 чч. 2, 3 ст. 333.36 НК РФ).
Если цена иска превышает 1 000 000 руб., истец уплачивает госпошлину в сумме, рассчитанной пропорционально цене иска (пп.1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ) минус сумма госпошлины, подлежащей уплате при цене иска 1 000 000 руб.
Страховщик обязан выплатить неустойку по договору каско, если откажет в выплате страхового возмещения или нарушит сроки выплаты и/или направления автомобиля на восстановительный ремонт. Чтобы взыскать неустойку, нужно:
1. Рассчитать ее размер.
Размер неустойки за каждый день просрочки составляет 3% от суммы страховой премии, если более высокий размер неустойки не установлен договором каско. Но размер неустойки не может превышать размер страховой премии.
Проценты за пользование чужими денежными средствами в данном случае взыскать нельзя.
2. Направить страховщику заявление.
2.1. Если размер требований не превышает 500 000 руб. и с момента нарушения права (когда застрахованный узнал о нарушении своего права) прошло не более 3 лет, необходимо направить страховщику заявление с требованиями.
Этот пункт является обязательным в досудебном порядке урегулирования спора со страховой компанией.
В настоящее время предусмотрен обязательный досудебный порядок урегулирования споров со страховщиками по договорам каско, если размер ваших требований не превышает 500 тыс. руб. и со дня, когда вы узнали или должны были узнать о нарушении вашего права, прошло не более трех лет.
Если страховщик отказал в выплате неустойки либо не ответил на заявление в установленный срок, заявитель вправе обратиться к финансовому уполномоченному (страховому омбудсмену).
Если финансовым уполномоченным в установленные сроки не принято решение по обращению, прекращено его рассмотрение, а также, если заявитель не согласен с решением финансового уполномоченного, он может обратиться в суд.
2.2. Если размер требований превышает 500 000 руб. и страховщик не удовлетворил их, то заявитель вправе обратиться в суд.
3. Обратиться суд.
Подготовьте иск и соответствующие документы.
Истец освобождается от уплаты госпошлины, если цена иска не превышает 1 000 000 руб.. Если цена иска больше, то госпошлина уплачивается в сумме, рассчитанной исходя из цены иска и уменьшенной на сумму госпошлины, подлежащей уплате при цене иска 1 000 000 руб. (п. 4 п. 2, п. 3 ст. 333.36 НК РФ; п. 3 ст. 17 Закона N 2300-1 «О защите прав потребителей»).
По имущественным спорам, возникающим в сфере защиты прав потребителей, если цена иска не превышает 100 000 руб., иск подается мировому судье, в остальных случаях — в районный суд.
Иск о взыскании со страховщика неустойки может быть предъявлен в суд по вашему выбору истца (по адресу ответчика, по своему месту жительства (пребывания), по месту заключения или исполнения договора каско, в соответствии с условиями соглашения о подсудности, заключенного между истцом и страховщиком).
4. Дождаться решения суда и получить исполнительный лист.
Решение суда вступает в законную силу по истечении месяца с момента принятия в окончательной форме, если не будет обжаловано в апелляционном порядке.
После вступления решения в законную силу суд выдает исполнительный лист, с которым истец может самостоятельно обратиться в банк, в котором у страховщика открыт расчетный счет. Также по ходатайству истца исполнительный лист может быть направлен судом в службу судебных приставов-исполнителей.
Главной задачей российского страхового омбудсмена (финансового уполномоченного) является обеспечение доступной внесудебной процедуры разрешения страховых споров между страховщиками и потребителями страховых услуг (страхователями, выгодоприобретателями, застрахованными лицами).
У этой процедуры есть свои особенности:
- Только физические лица, выступающие в роли страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, наделены правом инициировать рассмотрение спора с привлечением страхового омбудсмена.
- Потребитель страховых услуг может обратиться к страховому омбудсмену за защитой своих прав в течение 3 лет с момента, когда его права были нарушены или когда он узнал о нарушении своих прав.
- Подача заявления для потребителя страховых услуг, чьи права были нарушены страховщиком, является бесплатной.
- Страховой омбудсмен может в рамках поданного заявления давать потребителю страховых услуг свои разъяснения, касающиеся положений заключенного страхового договора или страхового законодательства.
- Основной недостаток досудебной стадии рассмотрения страхового спора заключается в том, что заявление можно подавать только против тех страховщиков, которые включены в реестр страховщиков, взаимодействующих со страховым омбудсменом.
- После принятия обращения страховой омбудсмен должен рассмотреть заявление по существу и принять окончательное решение в течение месяца. Как правило, рассмотрение жалобы по существу производится страховым омбудсменом заочно, на основании тех документов, которые представил заявитель или страховщик по запросу самого омбудсмена. Однако допускается (при заявлении сторон) рассмотрение заявления очно или при помощи видео-конференц-связи.
- Если потребитель страховых услуг не согласится с решением страхового омбудсмена, он имеет право подать заявление в суд против страховщика повторно. Страховой омбудсмен, рассматривавший страховое дело, будет привлечен судом в качестве третьего лица, имеющего свою правовую позицию по данному спору.
1. Первоначальный объем документов к изучению (количество листов и необходимость проверять/производить расчеты).
2. Количество документов, которые нужно составить и собрать до подачи иска в суд.
• Составление и направление запросов.
• Подготовка ходатайств.
• Получение справок и иных документов.
3. Категория дела, вид спора:⠀
• семейный;
• жилищный;
• наследственный;
• обязательственный и проч.
4. Число лиц, участвующих в деле и степень активности их заинтересованности в исходе дела (предъявление встречных исков, заявление ходатайств, предоставление документов, которые влекут за собой возможное изменение правовой позиции).
5. Количество заявленных требований и степень сложности их доказывания. И можно ли их в одном иске совмещать. Так, например, закон не запрещает в одном иске одновременно заявлять требования о расторжении брака, разделе имущества и взыскании алиментов, определении места жительства детей и проч. Между тем, объединение всех требований может привести к необоснованному затягиванию процесса рассмотрения спора. Поэтому лично моя рекомендация разделять споры по детям с имущественными спорами. Это существенно упрощает и ускоряет процесс рассмотрения дела в суде.
6. Наличие встречных требований и степень их обоснованности.
7. Необходимость проводить экспертизу, допрашивать свидетелей, участие в деле иностранных лиц и применение иностранного законодательства, привлечение нотариуса к обеспечению доказательств, истребование доказательств через суд, обеспечительные меры.
8. Есть ли необходимость объединять дела или наоборот разъединять заявленные требования.
9. Нужно ли при выработке позиции по делу изучать и учитывать информацию и обстоятельства по другим делам, связанным с обстоятельствами этого спора. Потому что неверно занятая позиция по одному делу может разрушить другое дело под чистую.
10. Степень участия клиента и его личного вовлечения в дело.
11. Удаленность и загруженность конкретного суда. Чем загруженнее суд, тем сложнее там получить информацию, тем больше тратим на это времени, и тем больше приходиться выполнять работы за суд (развезти повестки, составить запросы и прочее).
12. Степень срочности обращения в суд (это важно лично для клиента либо же по объективным причинам истекают сроки исковой давности, что может привести к невозможности защитить свои права).
13. Есть ли предпосылки к промежуточным обжалованиям (не принимают иск по надуманным основаниям, не накладывают обеспечительные меры, не передают дело по подсудности или наоборот).
14. Стадия, на которой вступает в дело представитель.
15. Предсказуемость исхода дела по сложившейся судебной практике.
Для получения дополнительной информации Вы можете связаться с нами по тел.+7 (915) 105-61-28 или заполнить заявку на сайте, мы оперативно свяжемся с Вами.
Свяжитесь с нами, чтобы записаться на консультацию:
или заполните форму и мы вам перезвоним:
